Тема третьего выпуска шоу «Реальные криптаны» посвящена децентрализованным финансам. В ходе беседы ведущий Майк Алексеев вместе с экспертом рассказали Сергею Сазонову самое главное про DeFi и систему кредитования в блокчейне. Экспертом выпуска defi что это в криптовалюте стал Денис Смирнов, который 7 лет занимается исследованием криптовалют. Токены DeFi, обращающиеся на публичных блокчейнах, не попадают в предусмотренную законом категорию ЦФА, так как их разработчики вряд ли будут регистрироваться в ЦБ РФ. Ситуацию может прояснить находящийся в разработке проект закона «О цифровых валютах», но его содержание до сих пор не опубликовано. Чтобы инвестировать в DeFi, не нужно быть миллионером и открывать брокерский счет.
Реализованные поверх технологии распределенного реестра (DLT), децентрализованные финансы не требуют банков или других традиционных централизованных посредников. Исходный код всех программ доступен и открыт в блокчейне, поэтому в системе DeFi есть риски взлома смарт контракта. Злоумышленники изучают их в надежде найти уязвимости для доступа к чужим что нужно знать о криптовалюте средствам. Из-за этого разработчики постоянно работают над программами для обеспечения максимальной безопасности. В качестве иллюстрации тренда можно выделить институциональные кастодиальные платформы (например ИгеЫоскя), предлагающие Бей-доступ, а также развитие децентрализованных комплаенс-решений на основе КУС-смарт-контрак-тов. Подобные гибридные модели набирают популярность среди институциональных инвесторов, формируя новый сегмент на стыке традиционных и децентрализованных финансов.
Хотя термин DeFi получил широкое распространение только в 2020 году, история децентрализованных финансов началась гораздо раньше. Первые эксперименты с блокчейн-технологиями в сфере финансов начались еще в 2013 году, когда была запущена первая децентрализованная биржа Mastercoin (на данный момент известная как Omni). Однако настоящий прорыв в развитии DeFi произошел в 2015 году, с запуском платформы Ethereum. Таким образом, DeFi представляет собой новую парадигму в финансовой индустрии, основанную на принципах децентрализации, открытости и композитности. Это создает огромные возможности для инноваций и формирования новых финансовых продуктов и услуг, недоступных в традиционной финансовой системе.
На блокчейне Waves действует одноименная биржа Waves Exchange, объединяющая функции традиционной и децентрализованной торговли. Страхование DeFi похоже на традиционное страхование, предоставляя владельцам активов защиту от потерь или кражи данных децентрализованным образом. Услуги страхования DeFi выплачивают пользователям потенциальные потери, такие как сбои смарт-контрактов, утечки данных и многое другое. В зависимости от типа страхового покрытия размер премии будет варьироваться.
Современные Протоколы Кредитования В Defi: Как Это Работает— Curve Llamalend
DeFi впервые предлагает полноценную независимую финансовую экосистему, включающую все необходимые платформы и сервисы. На децентрализованных биржах (DEX) ведется торговля токенами DeFi и других проектов, присутствующих на базовом блокчейне. Это снижает скорость и ликвидность операций, но пользователи сохраняют контроль за своими активами. На DEX обычно не требуется учетная запись — ее заменяет адрес криптовалютного кошелька.
Заемщик выплачивает, а кредитор получает процент, определяемый балансом спроса и предложения на конкретный актив (токен). В кредит можно взять стейблкоины USDT, DAI, USDC, а также ETH, WBTC и популярные токены ERC-20. По объемам заблокированных активов лидируют платформы Maker ($1,fifty five млрд), Aave ($1,forty five млрд) и Compound ($676 млн). Более новая и оригинальная модель у стейблкоина Neutino USDN, который выпускается на блокчейне Waves и обеспечивается резервами в одноименной монете WAVES. Его цена стабилизируется к доллару с помощью токена NSBT (Neutrino System Base Token).
Поэтому при накоплении большого количества транзакций производительность протоколов DeFi начинает заметно снижаться. Изначально децентрализованная архитектура DeFi делает практически невозможным их регулирование со стороны государств. По крайней мере, это невозможно в том виде, в котором происходит регулирование традиционных CeFi. Тем не менее DeFi — это состоявшийся феномен, а государство априори берет на себя задачи предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма через любой новый инструмент.
Повышенные Риски И Человеческий Фактор
- DeFi могут иметь высокую доступность, независимо от местоположения и статуса любой человек в мире может получить доступ к финансовым услугам, если у него есть Интернет.
- Это непрерывный обмен обеспеченного актива на долговой актив и наоборот, перемещающий позиции пользователей в «здоровое» состояние с помощью торговых ботов.
- Хотя термин DeFi получил широкое распространение только в 2020 году, история децентрализованных финансов началась гораздо раньше.
- Дело в том, что при возникновении критической ошибки в любом из протоколов появляется риск уязвимости всей системы, через которую можно проникнуть в любую точку цепи.
- Он объединяет все лучшее от AI, блокчейна и децентрализованных финансов, предлагая пользователю интеллектуальную, автоматизированную и безопасную среду управления капиталом в эпоху Web3.
Такие системы откроют доступ к услугам, ранее недоступным для многих, повысив уровень финансовой инклюзии и создавая новые возможности для экономического роста. Много лет назад DeFi или децентрализованные финансы казались экспериментом или модным словом. Но сейчас она очень хорошо выросла и становится серьезной альтернативой нашим традиционным финансовым системам.
По мере развития децентрализованных систем у физических лиц, будет все больше стимулов пользоваться продуктами и услугами DeFi. Это также будет способствовать сокращению разрыва между финансовыми инновациями и регулированием. Платформы, услуги и продукты DeFi зависят от частных лиц в разработке систем для облегчения текущей работы.
Наши разработчики обеспечат безопасность и эффективность вашего проекта. Это будут не просто площадки для обмена активов, а умные платформы с интегрированными ИИ-агентами. Вариантом решения проблемы может стать комбинация жесткого и мягкого регулирования, https://www.xcritical.com/ например установление четких правил для DeFi-врат и рекомендаций для внутренних участников DeFi. Кроме того, при обсуждении этой проблемы рассматриваются варианты развития международного сотрудничества с участием как самих регуляторов, так и заинтересованных сторон DeFi, включая инженерные и программные сообщества. В то же время данное решение охватывает только вход и выход из сферы DeFi, оставляя без надзора и регулирования внутренние операции и потоки.